저는 6월에 청년 버팀목 전세자금대출을 진행하였으며 현재 한 달째 이용 중입니다. 준비는 3월부터 이것저것 정보 찾아보고, 발품 팔아 부동산도 몇십 군데 돌아다녀보고, 연락처도 남겨보고 그랬습니다. 내가 얼마 대출을 당길 수 있는지도 의문이었고 처음 하는 대출이라 걱정도 태산이었습니다. 여러분들은 저같이 시간 낭비 하지 않도록 제가 직접 경험했던 것을 토대로 진행하시길 바랍니다.
저의 조건으로는
1. 대출 나오는 금액 계산법으로 나의 최대 대출 금액
2천만 원 이하 = 자신의 연봉 * 3.5
2천만원 초과 = 자신의 연봉 * 4.0
을 해서, 대략적인 나의 최대 나올 수 있는 금액을 계산합니다. (확실한 건 매물을 결정하고 은행에 가심사를 받는 것입니다.)
저는 약 1억 7천까지 가져올 수 있었습니다.
2. 은행 선정
여러 집을 둘러보고 가장 마음에 드는 집을 선택한 후 그 근저 은행, 또 내가 자주 갈 수 있는 은행을 선정합니다. 저는 우리은행으로 진행하였습니다.
3. 주택 임대차사업자로 된 집입니다.
이 사업자를 내는 이유는 임대인들의 '세금 절세' 혜택으로 무조건 보증보험에 가입을 해야 하는 의무가 있습니다. 그리고 전세금을 올릴 때 5% 이상은 못 올리도록 제한이 되어있습니다. 아마 집을 여러 군데 보셨다면 집이 싸게 나온 곳들은 근저당이 많이 잡혀있거나, 임대차사업자 이기 때문에 조금 저렴한 가격을 보았을 겁니다.
4. 오피스텔이 지어진 지 약 2년 다 돼가는 오피스텔
신축 건물들이 애매한 게, 집에 대한 매매 건수가 얼마 없어서 KB시세가라는 게 책정이 되지 않습니다.
5. HF로 진행
HF와 HUG의 차이점이 많이들 궁금해하실 텐데, HUG로 하게 될 경우 '목적물'에 대한 대출금이 나와 개인 소득과는 관계가 없어 최대 2억까지 전액 다 받을 수 있습니다. 하지만 앞서 말했듯 저는 신축이라 KB시세가가 정확하지 않아 불안한 요소였습니다. HUG는 가심사가 안되기 때문이죠.
'HF는 내가 연장을 할 때 재심사를 안 본다'가 핵심적으로 제가 HF를 선택한 이유였습니다. 2년 뒤면 소득이 높아지는데 소득이 높아질 경우 대출금 증액 시키는 것이 아닌 목적물 변경만 할 경우 재심사를 하지 않는다고 합니다. HUG는 까다롭기도 하고 재심사를 봅니다.
6. 근저당 있는 집
보통 집을 구매하게 되면 자신의 돈 100%로 구매하지 않고 대출을 해서 구매합니다. 그렇기에 신축 건물에는 근저당 잡혀있는 게 흔한 일 이라고 부동산에서 그랬습니다. 아무래도 근저당 잡혀있는게 불안하죠? 버팀목을 진행하려면 근저당이 말소되어 내가 선순위가 되어야 하는데 그 절차는 모르겠고 이러다 대출 안 나오면 내 잔금은 날아갈 것 같은 심정이죠.
ⓢ 우선 챙겨야 할 서류는 "인감 증명서, 위임장"을 중개인 분한테 미리 요청해서 은행을 다시 한번 더 갈 일을 줄입니다.
② 선정한 은행에서 전자 기계로 신청서를 작성합니다. (그전에 가심사는 필수)
③ 약 2주가 소요됩니다. (적합 여부)
④ 적합이면 은행에서 잔금당일 하셔야 할 일을 설명해 줍니다.
⑤ 잔금당일, 근저당 말소를 오전 중으로 끝내야 오후에 일처리가 되기 때문에 오전 9시에 잔금을 다 납입했습니다.
- 금액 확인이 되면 말소 절차가 은행에서 법률대리인 끼고 직접 진행합니다. (연차 안 쓰셔도 됩니다.)
⑥ 오후 두~세시쯤 전입신고를 신청합니다. (등본출력)
- 전입신고는 되도록 당일 날 하시는 게 좋습니다.
※ 저의 잔금일 진행 순서 요약
1. 전세자금대출 기표 및 잔금입금
2. 기존 세입자 퇴거정산, 관리비정산 및 세대점검 및 비품점검
3. 신규세입자 잔금정산 및 체크리스트 교부
4. 근저당말소 및 대출상환여부는 우리은행에서 대리진행
5. 중개수수료 정산 및 이사 시작
근저당 있다고 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 만약 액수가 큰 근저당이면 내가 받을 대출금을 근저당으로 다 갚으면 내가 선순위가 되는지, 그래도 안되면 집 매매가를 확인하셔야 합니다. (중개인 분이 잘 아실 거예요) 그리고 가심사는 필수입니다.
요네즈 겐시는 일본의 가수로, 인기 팝 아티스트입니다. 켄시는 직접 음악을 작곡하고 프로듀싱하는 능력을 지닌 천재 아티스트로 알려져 있습니다. 대표곡 "Lemon"에 이어 올해 나온 이 레디 역시 기대하면서 들어보았습니다. 이 노래 "Lady"는 요네즈 켄시가 "무료한 삶에서 벗어났으면 좋겠다"는 의미로 곡을 작곡했다고 합니다. 이러한 자신의 상태를 통하여 느낀 권태감, 그 동시에 밝으면서 가벼운 마음으로 상쾌하게 할 수 있을까를 작 당시에 염두에 두고 있었다 합니다. 감미로운 목소리와 음악적 창의성으로 유명한 켄시 레디 노래를 추천합니다.
"부럽다" 라는 의미의 문장 "I envy you." 에서 본떠 만든 약어로 "부러워하다, 선망하다, 질투하다" 등의 의미가 있습니다. 이 노래를 들으면서 이미 서로 다른 두사람이 만나 계속 어긋나는 불협화음을 느끼고 있지만 어느 한쪽이 더 좋아하는 사랑을 하고 있고 "나"란 사람을 없애면 너에게 완벽한 사랑이니 이 얼마나 가슴 아픈 노래 가사인가요..
처음에는 단순한 사랑 이야기라고 생각했습니다. 그런데 저는 다르게도 해석을 해보았습니다. 뮤직비디오를 보시면 태연이 1인2역으로 나오는데 "내 자신한테 하는 소리" 를 중점으로 생각해보면 이것도 설명이 됩니다.
내가 원치 않는 일을 하고있어도, 나랑은 안 맞는 일을 하고 있어도, 내 마음은 무너져가지만 안 맞아도, 안 원해도, 현실은 그게 빛나고 있네요.
무엇보다도 제가 좋아하는 가수 태연씨가 이 노래를 부르는게 보이스가 너무 어울려서 좋습니다.
5. 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자, 전체 재산 2023년도 기준 3.61억원
6. 주택 조건
- 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔 포함) 및 채권양도협약기관 소유의 기숙사(호수가 구분되어 있고 전입신고가 가능한 경우에 한함) (단, 만25세미만 단독세대주인 경우 60㎡ 이하 주택) 단, 쉐어하우스(채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우 예외적으로 면적 제한 없음
7. 임차보증금 3억원 이하
- 실제로 최대 나올 수 있는 대출 금액은 2억원 이하이지만 해당 집이 예를들어 2억5천 이런식으로 3억원 이하면 대출 받을 수 있습니다.(여윳돈 필요)
두개 다 YES 이면 HF를 추천합니다. HF는 처음 한번 소득 심사를 한 뒤 소득 재심사를 안합니다. 반면에 HF는 까다롭기 때문에 소득심사를 다시 해야합니다.
* 기관별 연락처
HF 주택도시보증공사 : 1566-9009
HUG 주택금융공사 : 1688-8114
<은행>
- 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협은행, 신한은행, 대구은행, 부산은행
(이사하려는 곳이랑 가까운 은행을 이용하세요)
<진행방식>
내가 준비해야 할 것
- 주민등록증, 운전면허증, 여권 (중 택1)
- 주민등록등본 , 주민등록초본 (등본이랑 초본이랑 각각 다릅니다.)
- 가족관계증명서
회사에게 받아야 할 서류
- 재직증명서, 사업자 등록증, 건강보험자격득실 확인서
- 입사한지 1년 미만일 경우 원천징수내역 , 급여소득내역
부동산이 준비해야 할 것
- 등기부등본 , 계약서 ,5%이상 계약금 지불 영수증
저는 HF로 진행하였으며 보증보험 또한 HF이며 부동산 전자계약으로 하였습니다. 저는 은행을 여러번 다녀왔으며 현재 청년버팀목을 진행한 집은 "근저당" 이 잡혀있는 집이였고 말소 후 대출실행 되었습니다. 아무래도 근저당 잡혀있는 집이다보니 불안해하시는 분들이 많더라구요. 저 역시도 그랬고 저 처럼 헛걸음 하지 않도록 다음번에 근저당 관련 후기글도 포스팅하겠습니다.
