오늘 하루도 수고하셨어요

우선 앞서 청년 버팀목 전세자금대출이란 무엇인지 앞 포스팅을 정독해 주세요!

저는 6월에 청년 버팀목 전세자금대출을 진행하였으며 현재 한 달째 이용 중입니다. 준비는 3월부터 이것저것 정보 찾아보고, 발품 팔아 부동산도 몇십 군데 돌아다녀보고, 연락처도 남겨보고 그랬습니다. 내가 얼마 대출을 당길 수 있는지도 의문이었고 처음 하는 대출이라 걱정도 태산이었습니다.  여러분들은 저같이 시간 낭비 하지 않도록 제가 직접 경험했던 것을 토대로 진행하시길 바랍니다.

저의 조건으로는 

1. 대출 나오는 금액 계산법으로 나의 최대 대출 금액

2천만 원 이하 = 자신의 연봉 * 3.5

2천만원 초과 = 자신의 연봉 * 4.0

을 해서, 대략적인 나의 최대 나올 수 있는 금액을 계산합니다. (확실한 건 매물을 결정하고 은행에 가심사를 받는 것입니다.)

저는 약 1억 7천까지 가져올 수 있었습니다.

2. 은행 선정

여러 집을 둘러보고 가장 마음에 드는 집을 선택한 후 그 근저 은행, 또 내가 자주 갈 수 있는 은행을 선정합니다. 저는 우리은행으로 진행하였습니다.

3. 주택  임대차사업자로 된 집입니다.

이 사업자를 내는 이유는 임대인들의 '세금 절세' 혜택으로 무조건 보증보험에 가입을 해야 하는 의무가 있습니다. 그리고 전세금을 올릴 때 5% 이상은 못 올리도록 제한이 되어있습니다. 아마 집을 여러 군데 보셨다면 집이 싸게 나온 곳들은 근저당이 많이 잡혀있거나, 임대차사업자 이기 때문에 조금 저렴한 가격을 보았을 겁니다.

4. 오피스텔이 지어진 지 약 2년 다 돼가는 오피스텔 

신축 건물들이 애매한 게, 집에 대한 매매 건수가 얼마 없어서 KB시세가라는 게 책정이 되지 않습니다.

5. HF로 진행

HF와 HUG의 차이점이 많이들 궁금해하실 텐데, HUG로 하게 될 경우 '목적물'에 대한 대출금이 나와 개인 소득과는 관계가 없어 최대 2억까지 전액 다 받을 수 있습니다. 하지만 앞서 말했듯 저는 신축이라 KB시세가가 정확하지 않아 불안한 요소였습니다. HUG는 가심사가 안되기 때문이죠. 

'HF는 내가 연장을 할 때 재심사를 안 본다'가 핵심적으로 제가 HF를 선택한 이유였습니다. 2년 뒤면 소득이 높아지는데 소득이 높아질 경우 대출금 증액 시키는 것이 아닌 목적물 변경만 할 경우 재심사를 하지 않는다고 합니다. HUG는 까다롭기도 하고 재심사를 봅니다.

6. 근저당 있는 집

보통 집을 구매하게 되면 자신의 돈 100%로 구매하지 않고 대출을 해서 구매합니다. 그렇기에 신축 건물에는 근저당 잡혀있는 게 흔한 일 이라고 부동산에서 그랬습니다. 아무래도 근저당 잡혀있는게 불안하죠? 버팀목을 진행하려면 근저당이 말소되어 내가 선순위가 되어야 하는데 그 절차는 모르겠고 이러다 대출 안 나오면 내 잔금은 날아갈 것 같은 심정이죠.

ⓢ 우선 챙겨야 할 서류는 "인감 증명서, 위임장"을 중개인 분한테 미리 요청해서 은행을 다시 한번 더 갈 일을 줄입니다.

② 선정한 은행에서 전자 기계로 신청서를 작성합니다. (그전에 가심사는 필수)

③ 약 2주가 소요됩니다. (적합 여부)

④ 적합이면 은행에서 잔금당일 하셔야 할 일을 설명해 줍니다. 

⑤ 잔금당일, 근저당 말소를 오전 중으로 끝내야 오후에 일처리가 되기 때문에 오전 9시에 잔금을 다 납입했습니다.

- 금액 확인이 되면 말소 절차가 은행에서 법률대리인 끼고 직접 진행합니다. (연차 안 쓰셔도 됩니다.)

⑥ 오후 두~세시쯤 전입신고를 신청합니다. (등본출력)

- 전입신고는 되도록 당일 날 하시는 게 좋습니다.

※ 저의 잔금일 진행 순서 요약

1. 전세자금대출 기표 및 잔금입금

2. 기존 세입자 퇴거정산, 관리비정산 및 세대점검 및 비품점검

3. 신규세입자 잔금정산 및 체크리스트 교부

4. 근저당말소 및 대출상환여부는 우리은행에서 대리진행

5. 중개수수료 정산 및 이사 시작

근저당 있다고 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 만약 액수가 큰 근저당이면 내가 받을 대출금을 근저당으로 다 갚으면 내가 선순위가 되는지, 그래도 안되면 집 매매가를 확인하셔야 합니다. (중개인 분이 잘 아실 거예요)  그리고 가심사는 필수입니다. 

▼전월세 대출 부동산 계약시 체크리스트 확인하러가기

청년 버팀목 전세자금 대출

요즘 월세가 50만원 , 관리비 별도 해서 주거비용에만 많은 고정 지출이 있습니다. 이 고정 지출을 줄이기 위해 이제 갓 일을 하기 시작한 사회초년생분들은 국가 정책 "청년 버팀목 전세자금 대출"을 꼭 이용하셨으면 해서 포스팅 하게 되었습니다. 

"전세자금이 부족한 청년들에게 청년전용 버팀목 전세자금을 대출해 드립니다."

얼마나 아름다운 정책인가요. 저는 6월말경에 대출실행을 했고 그 후로 한달이 지난 상태입니다. 저 처럼 번거롭게 은행 여러번 왔다갔다 하지마시고 속전속결로 일사편리에 잘 진행 되었으면 합니다.

<조건 및 대상>

1. 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자

2. 만19세 이상 만34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)

3. 무주택인 자

4. 중복대출 금지 (개인 신용 대출 제외)

- 다른 정부 정책 및 전세대출 전부 중복 안된다고 생각하면 됩니다.

5. 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자, 전체 재산 2023년도 기준 3.61억원

6. 주택 조건

- 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔 포함) 및 채권양도협약기관 소유의 기숙사(호수가 구분되어 있고 전입신고가 가능한 경우에 한함) (단, 만25세미만 단독세대주인 경우 60㎡ 이하 주택) 단, 쉐어하우스(채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우 예외적으로 면적 제한 없음

7. 임차보증금 3억원 이하

- 실제로 최대 나올 수 있는 대출 금액은 2억원 이하이지만 해당 집이 예를들어 2억5천 이런식으로 3억원 이하면 대출 받을 수 있습니다.(여윳돈 필요)

8. 대출한도

- 대출한도 2억원 이하(단, 만25세미만 단독세대주인 경우 1.5억원 이하)

- 전세금액의 80% 이내

9. 연간인정소득 산정 방법

HF : 자신의 소득 기준으로 대출 금액이 산정됨 

HUG:  목적물에따라 최대 2억 가능

10. 대출금리

- 금리우대

① 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0%p

② 연소득 5천만원 이하 한부모가구 연 1.0%p

③ 장애인·노인부양·다문화·고령자가구 연 0.2%p

①,②,③ 중복 적용 가능

④ 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%p

⑤ 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p

⑥ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p

⑦ 청년가구(만25세 미만, 전용면적 60㎡이하, 보증금 3억원이하, 대출금 1.5억원이하 단독세대주) 연 0.3%p 

11. 이용기간

-2년 ( 최대 4회 연장, 10년까지 가능)

12. 상환방법

- 일시상환 or 혼합상환

<보증 종류>

HF가 더 나은지 HUG가 더 나은지 대체 HF 와 HUG의 차이점이 뭘까요?

우선  몇가지 질문을 드리겠습니다.

1. 2년뒤에 연소득이 5천만원 넘나요? 

2. 최소1년뒤 이사 계획이 있는데 버팀목을 그대로 진행하고 싶으신가요?

두개 다 YES 이면 HF를 추천합니다. HF는 처음 한번 소득 심사를 한 뒤 소득 재심사를 안합니다. 반면에 HF는 까다롭기 때문에 소득심사를 다시 해야합니다.

* 기관별 연락처

HF 주택도시보증공사 : 1566-9009

HUG 주택금융공사 : 1688-8114

<은행>

- 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협은행, 신한은행, 대구은행, 부산은행

(이사하려는 곳이랑 가까운 은행을 이용하세요)

<진행방식>

내가 준비해야 할 것

- 주민등록증, 운전면허증, 여권 (중 택1)

- 주민등록등본 , 주민등록초본 (등본이랑 초본이랑 각각 다릅니다.)

- 가족관계증명서

회사에게 받아야 할 서류

- 재직증명서, 사업자 등록증, 건강보험자격득실 확인서

- 입사한지 1년 미만일 경우 원천징수내역 , 급여소득내역

부동산이 준비해야 할 것

- 등기부등본 , 계약서 ,5%이상 계약금 지불 영수증

저는 HF로 진행하였으며 보증보험 또한 HF이며 부동산 전자계약으로 하였습니다. 저는 은행을 여러번 다녀왔으며 현재 청년버팀목을 진행한 집은 "근저당" 이 잡혀있는 집이였고 말소 후 대출실행 되었습니다. 아무래도 근저당 잡혀있는 집이다보니 불안해하시는 분들이 많더라구요. 저 역시도 그랬고 저 처럼 헛걸음 하지 않도록 다음번에 근저당 관련 후기글도 포스팅하겠습니다.