청년 버팀목 전세자금 대출 근저당 말소 (Feat. 근저당 말소 절차 , HF HUG 차이점)

우선 앞서 청년 버팀목 전세자금대출이란 무엇인지 앞 포스팅을 정독해 주세요!

청년 버팀목 전세자금대출이란? (Feat. HF,HUG 보증 보험 , 필요서류 )

저는 6월에 청년 버팀목 전세자금대출을 진행하였으며 현재 한 달째 이용 중입니다. 준비는 3월부터 이것저것 정보 찾아보고, 발품 팔아 부동산도 몇십 군데 돌아다녀보고, 연락처도 남겨보고 그랬습니다. 내가 얼마 대출을 당길 수 있는지도 의문이었고 처음 하는 대출이라 걱정도 태산이었습니다.  여러분들은 저같이 시간 낭비 하지 않도록 제가 직접 경험했던 것을 토대로 진행하시길 바랍니다.

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저의 조건으로는 

1. 대출 나오는 금액 계산법으로 나의 최대 대출 금액

2천만 원 이하 = 자신의 연봉 * 3.5

2천만원 초과 = 자신의 연봉 * 4.0

을 해서, 대략적인 나의 최대 나올 수 있는 금액을 계산합니다. (확실한 건 매물을 결정하고 은행에 가심사를 받는 것입니다.)

저는 약 1억 7천까지 가져올 수 있었습니다.

2. 은행 선정

여러 집을 둘러보고 가장 마음에 드는 집을 선택한 후 그 근저 은행, 또 내가 자주 갈 수 있는 은행을 선정합니다. 저는 우리은행으로 진행하였습니다.

3. 주택  임대차사업자로 된 집입니다.

이 사업자를 내는 이유는 임대인들의 '세금 절세' 혜택으로 무조건 보증보험에 가입을 해야 하는 의무가 있습니다. 그리고 전세금을 올릴 때 5% 이상은 못 올리도록 제한이 되어있습니다. 아마 집을 여러 군데 보셨다면 집이 싸게 나온 곳들은 근저당이 많이 잡혀있거나, 임대차사업자 이기 때문에 조금 저렴한 가격을 보았을 겁니다.

4. 오피스텔이 지어진 지 약 2년 다 돼가는 오피스텔 

신축 건물들이 애매한 게, 집에 대한 매매 건수가 얼마 없어서 KB시세가라는 게 책정이 되지 않습니다.

5. HF로 진행

HF와 HUG의 차이점이 많이들 궁금해하실 텐데, HUG로 하게 될 경우 '목적물'에 대한 대출금이 나와 개인 소득과는 관계가 없어 최대 2억까지 전액 다 받을 수 있습니다. 하지만 앞서 말했듯 저는 신축이라 KB시세가가 정확하지 않아 불안한 요소였습니다. HUG는 가심사가 안되기 때문이죠. 

'HF는 내가 연장을 할 때 재심사를 안 본다'가 핵심적으로 제가 HF를 선택한 이유였습니다. 2년 뒤면 소득이 높아지는데 소득이 높아질 경우 대출금 증액 시키는 것이 아닌 목적물 변경만 할 경우 재심사를 하지 않는다고 합니다. HUG는 까다롭기도 하고 재심사를 봅니다.

6. 근저당 있는 집

보통 집을 구매하게 되면 자신의 돈 100%로 구매하지 않고 대출을 해서 구매합니다. 그렇기에 신축 건물에는 근저당 잡혀있는 게 흔한 일 이라고 부동산에서 그랬습니다. 아무래도 근저당 잡혀있는게 불안하죠? 버팀목을 진행하려면 근저당이 말소되어 내가 선순위가 되어야 하는데 그 절차는 모르겠고 이러다 대출 안 나오면 내 잔금은 날아갈 것 같은 심정이죠.

ⓢ 우선 챙겨야 할 서류는 "인감 증명서, 위임장"을 중개인 분한테 미리 요청해서 은행을 다시 한번 더 갈 일을 줄입니다.

② 선정한 은행에서 전자 기계로 신청서를 작성합니다. (그전에 가심사는 필수)

③ 약 2주가 소요됩니다. (적합 여부)

④ 적합이면 은행에서 잔금당일 하셔야 할 일을 설명해 줍니다. 

⑤ 잔금당일, 근저당 말소를 오전 중으로 끝내야 오후에 일처리가 되기 때문에 오전 9시에 잔금을 다 납입했습니다.

- 금액 확인이 되면 말소 절차가 은행에서 법률대리인 끼고 직접 진행합니다. (연차 안 쓰셔도 됩니다.)

⑥ 오후 두~세시쯤 전입신고를 신청합니다. (등본출력)

- 전입신고는 되도록 당일 날 하시는 게 좋습니다.

※ 저의 잔금일 진행 순서 요약

1. 전세자금대출 기표 및 잔금입금

2. 기존 세입자 퇴거정산, 관리비정산 및 세대점검 및 비품점검

3. 신규세입자 잔금정산 및 체크리스트 교부

4. 근저당말소 및 대출상환여부는 우리은행에서 대리진행

5. 중개수수료 정산 및 이사 시작

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근저당 있다고 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 만약 액수가 큰 근저당이면 내가 받을 대출금을 근저당으로 다 갚으면 내가 선순위가 되는지, 그래도 안되면 집 매매가를 확인하셔야 합니다. (중개인 분이 잘 아실 거예요)  그리고 가심사는 필수입니다. 

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